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40代から考える老後のお金[2] 年間いくら貯めた?「貯金簿」のススメ

40代から考える老後のお金[2] 年間いくら貯めた?「貯金簿」のススメ

老後というと、老後資金のことばかりを気にしがちです。しかし、そのお金でどうしたいのか、何をやりたいのかをイメージしている人は多くはありません。40代の今だからこそ、老後に向けてできることがあります。それによって、必要なお金も変わってくるのです。連載2回目は、40代の今やっておくべきことをファイナンシャル・プランナー畠中雅子さんのチェックリストとともにご紹介します。【連載】40代から考える老後のお金

子どもの教育費や住宅購入など、今の40代は大きな出費が複合的に待ち構えている時期でもあります。さらに老後資金もとなると、ただただ不安に思ってしまう人も少なくありませんが、やみくもに不安になっても仕方がありません。安心して老後を迎えるために、今、やっておくべきことを全5回の連載で考えてみます。

お金の心配ばかりではなく、それまでどう過ごすかが大事

「子どもが大学を卒業したら、社会人になったら、自分のやりたいことをする、という相談者は少なくありません。でも晩婚化の影響で、親が60歳になっても子どもが独立していない世帯も多いのです。子どもが独立してからでは、できることが限られるのではないでしょうか」

畠中さんは、40代、50代で楽しんだ経験がないのに“老後だけを楽しむ人生”を考えている人に警鐘を鳴らします。

「退職したら、何かしら資格を取りたい、スクールに通いたいという相談もありますが、40代の今のほうが、はるかに記憶力、集中力が高いのですから、学ぶことを先送りする必要はまったくありません」

将来の不安や老後資金の心配はあるものの、とかく、目先の仕事や生活、子育てに追われ、自分自身を磨くことは後回しにしがちです。しかし、定年退職しさえすれば、自分のやりたいことができるようになるのでしょうか。それまでの生活のなかで、遊ぶ習慣、学ぶ習慣が身についていないと、退職後のありあまる時間を持て余すことになる可能性が高いのです。

「確かに、今は仕事が忙しく、家事や子育てに追われて、学ぶ時間が取れない、ということもあるでしょう。学校に通うのは難しくても、週に1回、自治体や地域で開催されるサークルのようなものに参加するだけでもいいのではないでしょうか」と、畠中さんはアドバイスします。加えて、子どもが小学校高学年になれば、一人で留守番をさせることもできるので、親が学んでいる姿を見せるのは、親子の自立のためにも、有意義なことだと話します。

「自分の将来のために、やりたいことの準備期間であるとともに、親子、夫婦、それぞれが、折り合いの付け方を学ぶ時期が40代でもあるのです」

老後にやりたいことは、今やっていることの延長線上にある

とはいえ、60歳以降に何をしたいのか、と漠然と考えているだけでは、その実現性は遠のきます。そのために畠中さんが推奨するのは、「レジャープラン表」の作成です。これはレジャーに限らず、学びたいこと、ボランティアでしたいこと、さらには退職後に起業するといった目標があれば、それも書き込んでいきます。【図1】畠中雅子さんオリジナルの「レジャープラン表」を元に筆者作成。夫と妻、場合によっては、子どもの年齢も記載し、いつ、誰と、何をしたいのかをできるだけ具体的に書くことがポイント。それによって、予算も変わり、老後のレジャー費の累計も変わってくる。老後の生活費だけではなく、豊かな生活を送るための予算も念頭に置いておきたい

【図1】畠中雅子さんオリジナルの「レジャープラン表」を元に筆者作成。夫と妻、場合によっては、子どもの年齢も記載し、いつ、誰と、何をしたいのかをできるだけ具体的に書くことがポイント。それによって、予算も変わり、老後のレジャー費の累計も変わってくる。老後の生活費だけではなく、豊かな生活を送るための予算も念頭に置いておきたい

記入するにあたって、できるだけ詳しく書くことと畠中さんは言います。具体的には、以下の6つのポイントです。

(1)西暦とともに、実行する時期、できれば月まで記入する

(2)夫と妻の年齢を記入。サンプルは75歳までだが、80歳まで考えている人も多い

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